突发！暂缓实施！央行紧急通知！

 人民银行有关负责人就暂缓实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号，以下简称《办法》）回答了记者提问。

该负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

二、新政——“个人存取现金超5万需登记”

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，原定自2022年3月1日起施行，现因技术原因暂缓实施。

文件中重点：

1、个人办理单笔5万元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

2、个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵金属、购买金融产品等一次性交易单笔5万元以上，需登记资金的来源。

3、非账户开户机构内购买基金等金融产品一次性交易单笔5万元以上的，需登记资金来源。

对此，人民银行有关司局负责人表示，实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。不会影响居民正常现金存取款业务。正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体。

三、重磅！3月1日起，个人收款码不得用于经营收款！

近期，中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发〔2021〕259号）公告：

其中提到，条码支付也被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，并将于2022年3月1日起施行。 划重点：

1、限制个人收款码远程收款（收款码线下面对面没被禁用）。

2、个人收款码不得用于经营收款。

3、收款条码要制定分类管理制度，区分个人和特约商户，有经营活动的划入特约商户范围；

文件要求2022年3月1日起，1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。此外，限制个人收款码远程收款（主要针对频发的跑分、赌博、电炸等违规行为）；个人收款码不得用于经营收款；收款条码要制定分类管理制度；区分个人和特约商户，有经营活动的划入特约商户范围。

综上，该文件一定程度上加强支付监管以及商户入网管理，能够很大程度的规避违法违规行为的产生。合理合规展业，才是正确之道。支付不易啊，且行且珍惜吧！